小额贷款的服务对象在中国主要是服务于三农、中小企业。它程序简单、放贷过程快、手续简便，此外还款方式灵活、社会风险小。那么小额贷款到底是什么呢？它的利息怎么计算？小额贷款的利息相比于其他贷款来说算高吗？

一、小额贷款的定义

广义来讲小额信贷是指向低收入群体和小微企业主提供的额度较小的信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。

二、小额贷款的利息计算方式

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用哪一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。不过一般来说，金融机构往往选择按年或按月计息。

三、小额贷款的利息算高吗？

个人小额贷款与以下贷款方式做对比：

1、抵押贷款

申请抵押贷款的前提是，借款人要有一定的资产作为抵押物，这种贷款往往门槛较高，审核周期长，一般放款时效为30-60天。

2、担保贷款

想要办理担保贷款的朋友，你首先得有实体企业或工厂，以担保或者是第三方联保的方式从银行获取贷款。可以说准入门槛那是相当的高了。虽说利息低，但符合条件的借款人寥寥无几。该类贷款额度高，放款时效一般15-30天。

3、民间借贷机构

该类贷款门槛很低，对借款人没有征信、收入方面的硬性要求，借款人如有抵押物或担保人，可从私人手里直接获取贷款。缺点是利息较高、额度不等、缺乏监管及保障，但一般当天即可放款。

4、信用卡取现

想必大家在生活中都有过信用卡取现的经历，取现的手续费一般是取现金额的1%—3%，当然还有利息，有的银行取现手续费加利息可以达到2.5%，而且到了月还款时间点，必须全额还款。

5、小额贷款机构

小额贷款机构对借款人无硬性条件限制，无抵押无担保，借款人只要信用良好、收入稳定，即使工资不高也可能会获得贷款。这样的贷款要求无形中增加了小额贷款机构的信贷风险，利息自然要比其他贷款方式的利息高些，但远远低于“高利贷”。小额贷款机构放款较快，一般1-3天。

综上所述，个人小额贷款利息并没有大家想象中的那么高。

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