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传统金融机构如何评估个人贷款能力?
发布时间:2017/11/03分享:

传统金融机构银行向个人发放的贷款可用于个人消费、生产经营等,那么在审核贷款的时候银行会对借款人的个人贷款能力进行评估,贷款的额度和期限就取决于对借款人能力的评估,主要是从以下几个方面来进行的。

1、收入水平

借款人的收入水平能反映还款的能力,如果借款人的收入水平较高,那么办理贷款就比较容易。如果借款人目前已有贷款在身,那么在贷款结清前于同一家机构再次获贷的可能性会较低。

2、职业性质

在银行眼中,职业也有“高低贵贱”。所谓“高”,是指那些工作稳定,收入不错的职业:如公务员、事业单位在编人员、教师、世界500强高级管理人员等。但对于另一些职业,银行则会相对慎重,如军人、消防员、自雇人士等,原因是这些职业具有相对更高的危险性或者是收入不稳定。

3、职位高低

一个人的职位与收入是挂钩的,借款人的职位越高,在申请贷款时就越有利,属于“高层”管理的人那么获贷的机会就会更大,因为这一类人收入更高而且更加稳定,因此也更受银行的青睐。

4、个人信用

不管是哪种贷款,对于借款人的信用要求都是很高的,有良好的信用记录申请贷款可以享受很多的优惠政策,比如利率低、门槛低、额度高等等。

5、婚姻状况

一般而言,银行往往认为处于婚姻状态的人更愿意偿还债务,收回贷款的成功较高,所以银行也将此作为评估标准,一般来说已婚者相较未婚者的额度更高一筹,银行更愿意把贷款给这类人群。

综上所述,银行从以上五个方面来评估个人贷款能力还是有依据的,小编建议各位借款人在生活中保持良好的习惯,理性消费并且做到及时还款。